Кредит на відкриття бізнесу по франшизі

  1. «За» і «проти» франшизи в кредит
  2. Умови отримання кредиту для франшизи
  3. Перелік документів
  4. Кредит на франшизу для ІП
  5. Кредит на франшизу для юрособи
  6. Топ-5 банків, що надають кредити малому бізнесу
  7. Покрокова інструкція отримання кредиту
  8. Де ще взяти гроші на франшизу?

Для розвитку бізнесу по франшизі необхідні гроші, але не завжди на початковому етапі підприємець володіє потрібною сумою. Вирішити цю проблему може кредит на відкриття бізнесу по франшизі. Як це зробити? Які документи потрібні і на що звернути увагу? Відповіді на питання в нашій статті.

Відповіді на питання в нашій статті

Фізособи не можуть розраховувати на даний вид кредитування: позики видають лише індивідуальним підприємцям і юридичним особам. Лінія банківських продуктів в Росії не відрізняється різноманітністю у видачі кредитів для подібного бізнесу. Спеціально запущена під франшизу програма Ощадбанку в 2015 році припинила існування, в ВТБ аналогічна спроба в 2017 році також успіхом не увінчалася. В даному випадку малі підприємства можуть орієнтуватися на різні програми, пов'язані з відкриттям бізнесу.

«За» і «проти» франшизи в кредит

Чому зручно використовувати кредит для покупки франшизи? Очевидних плюсів кілька. Але є і мінуси.

Переваги Недоліки Оперативний вихід на ринок з вже готовими рекламними інструментами для реалізації проекту і, як наслідок, швидке залучення клієнтів і отримання прибутку Сума кредиту покриває максимум 80% вартості франшизи. Це своєрідна гарантія кредитної організації Закуп необхідної кількості обладнання, відповідно до вимог франчайзера Маленький термін кредиту на франшизу. Часто він не перевищує 3 років. Для підприємця стислі терміни представляють додатковий ризик Купівля товарів і матеріалів для подальшої реалізації Присутність поручителя або об'єкта застави. Як правило, банківські програми вимагають наявність однієї з умов, іноді - обидва відразу Можливість отримати гроші на вигідних умовах. Такий варіант можливий, якщо франчайзер уклав з банком договір, в якому передбачені пільги для покупців франшизи Початковий внесок. У кожному банку він різний, але в середньому потрібно орієнтуватися на 20% від суми позики Ретельна перевірка і високі вимоги до бізнес-плану. Не завжди ідеальний і прибутковий план з точки зору комерсанта є таким же для банку. Якщо фінансова організація вважатиме ідею економічно невигідною, то у видачі грошей буде відмовлено Додаткові послуги страхування з боку позикодавців. Крім відсотка по кредиту банк може в добровільно примусовому порядку бонусом додати страховку від ризику невиплати або просто страхування бізнесу

Умови отримання кредиту для франшизи

  • Кредитна організація до позичальника, як правило, пред'являє стандартні вимоги. До них відносяться:
  • Російське громадянство;
  • Зареєстрована комерційна діяльність і наявність запису в державному реєстрі;
  • Гарна кредитна історія;
  • Термін ведення бізнесу. Його тривалість встановлюється самим банком. В середньому - близько 6 місяців;
  • Присутність додаткового джерела доходу крім бізнесу по франшизі;
  • Наявність об'єкта для застави. Якщо є надійний поручитель, то заставу можуть і не вимагати, але його присутність значно підвищує ймовірність позитивного рішення для видачі кредиту на франшизу.

Відносно поручителя у банку є кілька обмежень. Поручителем може бути:

  • Особа без російського громадянства;
  • Людина у віці від 60 або до 20 років;
  • Підприємець, який має аналогічну фінансовий стан або нижче, ніж позичальник;
  • Людина з поганою кредитною історією;
  • Особа, яка обіймає посаду в фірмі позичальника.

Оптимально, якщо поручителем для кредиту на покупку франшизи виступає франчайзер. В очах банку це дуже надійна гарантія.

Перелік документів

Кожна фінорганізація має необхідний список документів, які повинні бути готові на момент подачі заяви на кредит для покупки франшизи. Розглянемо докладніше.

Кредит на франшизу для ІП

У пакет документів для ІП може входити:

  • Паспорт громадянина РФ;
  • ІПН;
  • Виписка з ЕГРІП і свідоцтво про державну реєстрацію;
  • СНІЛС;
  • Військовий квиток (чоловікам);
  • Довідки 3-ПДФО і 2-ПДФО;
  • Папери, що підтверджують заставне майно;
  • Необхідні довідки щодо поручителя;
  • Виписки з усіх розрахункових рахунків;
  • Податкова звітність;
  • Звіт про фінансову діяльність підприємства.

Список може бути доповнений або навпаки скорочений. Все залежить від вимог в кожному конкретному випадку.

Кредит на франшизу для юрособи

Пакет документів юридичної особи включає:

  • Паспорт громадянина РФ;
  • Виписку з ЕГРІП і свідоцтво про державну реєстрацію;
  • Наказ про призначення на посаду;
  • Виписку з розрахункового рахунку. Якщо їх кілька, то потрібно надати всі виписки;
  • Звітність з податкової;
  • Фінансову звітність;
  • Ліцензію, що дозволяє ведення бізнесу. Це залежить від виду діяльності;
  • Папери, що підтверджують заставне майно;
  • Документи поручителів.

Додатково для ІП і юридичної особи потрібно надати:

  • Бізнес-план, розрахований на рік і більше;
  • Підписаний договір концесії;
  • Документацію, яка показує і підтверджує вартість проекту.

Топ-5 банків, що надають кредити малому бізнесу

Банк ставка (% річних) сума (руб.) Умови Ощад 11 від 150 тис. Тариф «Бізнес-Оборот». Можна використовувати для збільшення оборотних коштів. Надається строком до 10 років. ВТБ 10 до 150 млн Інвестиційне кредитування, яке можна використовувати для розвитку нового напряму діяльності або розширення бізнесу. Видається на 10 років. Альфа від 15,5 до 17 від 300 тис. До 10 млн Кредит для малого бізнесу та ВП. Диференційований графік погашення, де сума щомісячного платежу зменшується від місяця до місяця. Термін погашення озвучує менеджер при консультації. Убрир 16 від 100 тис. До 2 млн Рішення протягом 2-х днів. Видається на 2 роки. Запсибкомбанк від 9,6 до 10,6 від 5 млн до 1 млрд Є учасником Програми стимулювання кредитування суб'єктів МСП, яка реалізується АТ «Федеральна корпорація з розвитку малого та середнього підприємництва». Видається на 3 роки. Дані зібрані з відкритих джерел

Покрокова інструкція отримання кредиту

Крок 1 . Укладення договору концесії.

Крок 2. Розробка і затвердження бізнес-плану комерційної діяльності. Розробляє його головна компанія, але іноді становить і опрацьовує сам підприємець.

Крок 3. Вибір банку. Часом старший партнер сам направляє в конкретний банк з найбільш вигідними умовами. Якщо ніяких рекомендацій немає, то позичальник вибирає потрібну фінансову організацію.

Крок 4. Подача заявки і необхідних довідок. Зробити це можна особисто або онлайн.

Крок 5. Зустріч з менеджером, якщо заявка схвалена. Менеджер озвучує список додаткових документів, які потрібно надати.

Крок 6. Надання відсутніх паперів.

Крок 7. Укладення договору про видачу коштів.

Крок 8. Оплата початкового внеску.

Крок 9. Видача суми за договором на покупку франшизи.

Після проходження 9 кроків залишається тільки погашати взятий позику за затвердженим графіком.

П'ять порад тим, хто хоче кредит під франшизу

Бізнесмен може зіткнутися з деякими проблемами під час оформлення кредиту. Розглянемо найімовірніші з них:

1.Понравілся банк, але там немає спеціального кредиту під франшизу. В цьому випадку розгляньте звичайний споживчий займ для фізособи. Головне - не озвучувати співробітникам банку мета взяття грошей;

2.Нужен бізнес-план, але його немає. Зверніться до головної компанії за допомогою або кваліфікованого фахівця;

3.Нехватка грошей на внесок. Тут потрібно підстрахуватися заздалегідь і мати накопичення або майно, яке можна швидко продати;

4.Фірма тільки що зареєстрована. Приготуйтеся до того, що кредит буде не з самими лояльними відсотками. Якщо є можливість, то зареєструйте бізнес заздалегідь;

5.Відсутність поручитель чи ні застави. Наприклад, Альфа-Банк або ВТБ 24 пропонують позики на таких умовах, але і відсотки тут будуть найвищі.

Кредит для ІП під заставу нерухомості в 2018 році читайте тут

Де ще взяти гроші на франшизу?

Існує ще ряд способів, щоб отримати фінансові кошти. До них відносяться:

  • Позика у франчайзера. Гроші повертаються за рахунок відрахування відсотка з прибутку;
  • Вкладення від інвесторів. Найскладніше - знайти їх;
  • Гроші в борг у знайомих, рідних;
  • Цільові програми з боку держави для розвитку малого бізнесу. Тут знадобиться чіткий бізнес-план і заявка на участь.

Залишилося вибрати підходящий варіант для проекту.

Як це зробити?
Які документи потрібні і на що звернути увагу?