Як перевести гроші з Польщі в Україну і назад

1. Способи перекладу грошей з Польщі в Україну
2. - напевно, один з найуспішніших стартапів в сфері фінансів за останні кілька років, який був запущений...
3. Чому така маленька комісія за переказ?
4. Трохи про інші способи перекладу
5. Через Western UNION
6. Переказ грошей через MoneyGram - інструкція
7. Переказ грошей через Kredobank - послуга "Zlotówka"
8. Переклади CONTACT з Польщі
9. Як перевести гроші з Європи через SWIFT переклад?
10. Переказ грошей між Польщею, Росією і Білоруссю
11. Як краще відправляти гроші з Європи?

Ті, хто виїжджає на роботу в Польщу , Рано чи пізно стикаються з несподіваним запитанням - як швидко, безпечно і головне з мінімальними втратами відправити зароблені кошти в Україну (Росію чи Білорусь). Звичайно ж, якщо ви приїхали на місяць-другий і сума невелика, найпростіше перевезти готівку в кишені, в разі ж великих сум рекомендується використовувати грошові перекази. У даній статті ми розглянемо всі існуючі способи переказу грошей з-за кордону, максимально допустимі суми для перекладу, терміни і комісії.

Як перевести гроші з Польщі?

Способи перекладу грошей з Польщі в Україну

Ми не будемо розглядати варіант передачі грошей через водіїв рейсових автобусів і категорично не рекомендуємо користуватися таким способом, тому що якщо водій знає що буде передавати гроші, то зажадає оплату, яка значно вище, ніж у випадку з грошовим переказом. У разі ж, якщо водій не знає що саме везе (наприклад гроші заховані в сумці), то ви ніяк не застраховані від крадіжки і такі випадки мали місце неодноразово.

Серед найпопулярніших способів міжнародних грошових переказів, якими найчастіше користуються наші співвітчизники, варто відзначити:

• Western Union - Найпоширеніший спосіб перекладу, але в той же час і найдорожчий. Комісія - 19,9 PLN за 100 $. Плюс цього перекладу - швидкість, більше кількість пунктів виплати і можливість отримання переказу в валюті
• Money Gram - Чи не поступається за ціною перекладам Вестерн Юніон, однак пунктів виплати і прийому переказів набагато менше. У Польщі такі переклади відправляють Bank BPS і Bank BGZ BNP Paribas, а також багато поштові відділення. Комісія - 20 PLN за 100 $.
• Kredobank (польський PKO BP) через рахунок "Zlotówka". Досить непоганий спосіб перекладу, однак вимагає відкриття розрахункового рахунку в українському відділенні банку KredoBank. Комісія 10 PLN при сумі переказу не більше 5000 PLN, для сум понад 5000 PLN - комісія 0,25% від суми (мінімум 60 PLN - максимум 200 PLN). Мінуси - невелика кількість відділень банку в Україні, зняття безкоштовно тільки в касі банку, при зняття в банкоматі - комісія 1,5%
• CONTACT - система міжнародних переказів, яка з недавніх пір уклала договір на обслуговування з поштовими відділеннями в Польщі. Переклади приймаються в злотих і виплачуються в Євро. Мінуси - велика комісія 23 PLN + 1% від суми, а також втрати на конвертації валюти.
• SWIFT - переклад з розрахункового рахунку в будь-якому польському банку на розрахунковий рахунок в будь-якому українському банку. Один з найбільш надійних способів переказу грошей, проте дуже довгий - від 1 до 7 днів. Це спосіб має сенс при перекладі великих сум грошей, так як немає обмеження по максимальній сумі і часто комісія за переказ може бути фіксованою - наприклад 25-30 Євро незалежно від суми. Деякі банки можуть стягувати комісію у вигляді відсотка від суми переказу (0,5%), тому треба уточнювати умови.

Це способи, якими найчастіше користуються наші співвітчизники і далі в статті ми опишемо детально як переводити кошти кожним із способів. Але зараз, нам би хотілося познайомити вас ще з одним новим способом міжнародних грошових переказів, про який мало хто знає, але який допоможе вам заощадити ваші кошти.

- напевно, один з найуспішніших стартапів в сфері фінансів за останні кілька років, який був запущений в 2009 році у Великобританії. Система підтримує більше 4 валюти (EUR, USD, GBP, UAH), 33 странs і більше 300 напрямків для переказів. І що найголовніше для нас - комісія в системі значно нижче, ніж при будь-якому з перекладів описаних вище.

Не так давно, система TransferGO стала доступна і для громадян України. Що примітно, Україна стала першою країною з країн пострадянського простору, в якій стали доступні ці переклади (ні в РФ, ні в Білорусь відправити гроші через систему ще неможливо).

Партнером для виплат в Україні став ПриватБанк, як фінансова організація з найбільшою мережею відділень і банкоматів в країні. Тому, для отримання переказу необхідно мати карту Приватбанку. Ну а тепер найголовніше - чому ж ці переклади такі вигідні:

• Комісія за переказ фіксована незалежно від суми - 9 PLN за переклад
• немає обмежень по сумі переказу
• Приватбанк не стягує 0.5% при поповненні «карт для виплат»
• можливість пересилати гроші в Україну з 25 країн ЄС
• можливість отримання переказу в трьох валютах - UAH, USD, EUR
• конвертації валют відбувається за внутрішнім курсом платіжних систем, що вигідніше комерційного курсу банку

Але не може ж бути все так райдужно, повинні бути і якісь мінуси? Очевидний недолік у системи на даний момент всього один, але і він тимчасовий:

• переклади доступні тільки в одну сторону - в Україну, переслати гроші з України в Польщу або інші країни ЄС поки що неможливо

Чому така маленька комісія за переказ?

Весь секрет роботи системи прихований в нестандартному алгоритмі роботи. Здавалося б, що це звичайний банківський переказ, але все трохи не так.

Система TransferGO має відкриті рахунки в банках всіх країн, з якими вона працює. І переклад надходить на ваш картковий рахунок з рахунку в тій країні, де ви хочете отримати гроші. Наприклад, здійснюючи грошовий переказ з Польщі в Україну, вам надходять кошти з іншого рахунку Приватбанку, а не з Польщі. Ваші ж кошти надходять на розрахунковий рахунок в Польському Банку. Грубо кажучи, гроші ніколи не «перетинають» кордон і залишаються в країні перекладу. Ось тому, і з'явилася можливість знизити комісії до мінімальної планки.

Але і це ще не все. Для читачів нашого сайту є приємний сюрприз -

• при реєстрації в системі TransferGO по посиланню нижче, ваш перший переклад буде абсолютно БЕЗКОШТОВНИМ,
• а також ВИ отримуєте БОНУС в розмірі 10 фунтів стерлінгів:

Інструкція як перевести гроші з Європи в Україну через TransferGO

• реєструєтеся на
• Після реєстрації і авторизації натискаєте зелену кнопку в правому верхньому куті «ВІДПРАВИТИ ГРОШІ»
• Вибираєте країну відправлення, країну і валюту отримання і вводите суму переказу. Система автоматично розраховує комісію (вона постійна - 9 PLN або 1,9 Euro), покаже курс конвертації і суму до отримання
• Також ви можете вибрати швидкість перекладу - переклад в той же день (комісія 9,99 PLN), стандартний (9 PLN), експрес переклад (14 PLN)

• Далі вводимо Ім'я та прізвище одержувача (латиницею як на банківській картці), номер телефону і останні 4 цифри номера карти

• У наступному вікні у вас можуть попросити завантажити або сфотографувати документ що посвідчує особу (паспорт, посвідчення водія) - цю операцію треба виконати 1 раз
• Далі вибираємо спосіб оплати - за допомогою банківської карти VISA або MasterCard безпосередньо або через інтернет банкінг (банківський депозит).
• Вводимо дані карти (номер, термін дії, код CVV) і ім'я власника картки і тиснемо «СПЛАТИТИ».
• Залежно від того, який тип перекладу ви вибрали і коли здійснювали переклад (в першій половині дня або ввечері), гроші прийдуть або в той же день або на наступний.

Трохи про інші способи перекладу

Ну а тепер повернемося до перекладів, про які ми писали на початку статті. Якщо з якихось причин, ви не хочете користуватися системою TransferGo, то ми розповімо як користуватися більш звичними способами відправки грошей.

Через Western UNION

Western UnionКомісія розрахувати Терміни

до 1 дня Max переклад ~ 5 тис. Євро

• Комісія безпосередньо залежить від суми переказу. Наприклад - для сум до 400 zł комісія - 19,9 zł, 800-1200 PLN - 54 zł, для сум понад 1000 - приблизно 4% від суми.
• Як правило - перекази виконуються миттєво
• Сума максимального переведення залежить від країни відправлення і може змінюватися

переваги:

• напевно найбільша мережа відділень і пунктів прийому-відправки переказів
• найстаріша і перевірена система переказів

Недоліки - найвища комісія за переказ

Покрокова інструкція переказу грошей через Western Union

Для переказу необхідно знати паспортні дані одержувача. Знаходимо найближчого відділення Western Union в місті - зробити це нескладно, так як практично кожен банк, поштове відділення, туроператор, обмінник валют співпрацює з даним оператором. Відомий логотип допоможе вам зорієнтуватися.

• Працівник пункту перекладів надасть вам спеціальний бланк (formularz nadania perekazu). У формулярі вказуємо паспортні дані відправника та одержувача, суму переказу та країну (місто) отримання.
• Оператор вносить в систему дані і натомість надає квитанцію про відправлення переказу з унікальним цифровим кодом (кодом) - MTCN
• Для отримання необхідно звернутися в пункт виплати переказів. Однак, власники банківських карт VISA або MasterCard практично всіх банків можуть отримати переклад онлайн через систему інтернет-банкінгу вашого банку.

Переказ грошей через MoneyGram - інструкція

Дана система практично не відрізняється від попередньої за винятком меншої кількості відділень і трохи менших комісій.

MoneyGramКомісія розрахувати Терміни

до 1 дня Сума Max перекладу ~ 5 тис. Дол.

За допомогою системи MoneyGram з Польщі в Україну ви можете перевести як польський злотий, так і долари. Отримати ж в Україні можна буде або долари або євро. Вкрай не рекомендуємо здійснювати перекази в злотих, так як система конвертує валюту в Євро або $ за своїм внутрішнім комерційним курсом, що вкрай невигідний.

Процедура відправки і отримання аналогічна перекладам через Western Union - необхідно особисто з'явитися до пункту відправлення переказів і заповнити формуляр на відправлення переказу, вказавши дані одержувача і отримавши контрольний номер. Мінус в тому, що отримувати онлайн переклад немає можливості і необхідна особиста присутність в пункті видачі.

Переказ грошей через Kredobank - послуга "Zlotówka"

Złotówka - зручний інструмент для тих, хто працює в Польщі на постійній основі і має відкритий рахунок в польському банку PKO BP, а також має рахунок в українському філіалі банку Kredobank. Перевага в тому, що ви можете відкрити рахунок в Україні в польських злотих і не втрачати комісію на конвертації валюти.

від 10 до 200 zł Терміни До 3 днів (іноді миттєво) Сума Min-Max перекладу немає обмежень

• Як правило, платежі проходять моментально, так як гроші не йдуть за межі банку
• немає обмежень на мінімальні і максимальні суми переказу
• Послуга хороша для відправлень переказів до 5000 PLN, в такому випадку комісія складе всього 10 PLN
• При перекладах на суми більше 5000 PLN, комісія складе 0,25% від суми (але не менше 60 PLN і не більше 200 PLN)

Недолік даного способу перекладу - мала кількість відділень Кредобанку в Україні, а зняття готівки через банкомат відбувається з комісією 1,5%

Держателі карток банку PKO BP можуть виконувати онлайн перекази за допомогою інтернет-банкінгу. Якщо ж, у вас відкритий тільки рахунок Złotówka в українському філіалі Кредобанку, але немає рахунку в польському банку, то:

• необхідно звернутися до найближчого відділення банку PKO BP в Польщі
• заповнити в відділення заяву на переклад із зазначенням рахунку одержувача
• SWIFT код для перекладу в ПАТ "КРЕДОБАНК": WUCBUA2X
• інформацію про зарахування клієнт отримує СМС повідомленням

Переклади CONTACT з Польщі

Зручна система миттєвих міжнародних переказів, в тому числі з Польщі в Україну. Незаперечний плюс - можливість відправлення переказів з будь-якого поштового відділення в Польщі.

CONTACTКомісія

23 zł + 1% від суми Терміни 1 робочий день Min переклад - Max переклад 5 000 євро

недоліки:

• відправка з злотих, отримання в євро, як наслідок - втрата на конвертації за невигідним курсом
• комісія досить висока
• обмеження по максимальній сумі переказів

У різних країнах існують різні способи відправлення переказу - від класичних пунктів, закінчуючи терміналами самообслуговування. Процедура відправки і отримання переказу через пункти не відрізняється від переказів Western Union або MoneyGram. Відправник заповнює формуляр на переклад, отримує цифровий код, який передає одержувачу.

Як перевести гроші з Європи через SWIFT переклад?

SWIFT - міжнародна міжбанківська платіжна система, яка дозволяє грошові перекази, якщо у відправника є рахунок в країні відправлення, а у одержувача - в країні отримання переказу.

SWIFТ-перекладКомісія

0,5% від суми або фіксована комісія 25-30Евро Терміни 1-7 днів Обмеження по сумах немає

Такі переклади мають сенс при перекладі великих сум і якщо у банку встановлена ​​фіксована комісія, хоча з появою сервісів по типу TransferGo, Swift перекази вже не так вигідні як раніше. Надіслати онлайн переклад можна через інтернет банкінг будь-якого банку.

Основна проблема - це необхідність вказівки великої кількості реквізитів, як то SWIFT, EBAN кодів банку отримувача та банку кореспондента. Помилка в цих даних може стати причиною «зависання» грошей на кілька днів на транзитних рахунках.

Ось приклад заповнення даних для SWIFT переказу з Польщі в Кредобанк в Україні (PLN):

дані для SWIFT переказу з банку Польщі в Приватбанк в Україні (PLN):

Переказ грошей між Польщею, Росією і Білоруссю

Перераховані вище способи переказів грошей будуть також актуальні і для відправки коштів з Польщі в РФ і Республіки Білорусь, за винятком сервісу TransferGO. Крім цих способів варто додати:

• система UniStream

ЮНИСТРИМ працює на європейському ринку вже більше 10-ти років і пропонує переклади в Польщу з РФ і Білорусі і навпаки. У таблиці нижче, ви можете ознайомитися з розміром комісій на переклади з РП. Переклади в зворотному напрямку тарифікуються за такою ж шкалою.

Крім описаних вище способів, також багато банків пропонують міжнародні перекази з / в РФ, наприклад:

• Альфа-Банк (РФ, 0,7% від суми, але не менше 790 і не понад 3900 руб.);
• Банк «Авангард» (РФ, 0,2% від суми, але не менше 15 євро і не більше 150 євро);
• Росбанк (РФ, 1,3% від суми, але не більше 65 євро);
• Citibank (РФ, 1% мінімум 12, максимум 120 євро);
• Сбербанк (РФ, 0,5% від суми, але не більше $ 150).

Як краще відправляти гроші з Європи?

Переказати гроші з Польщі в країни СНД і назад сьогодні не складає ніяких труднощів і ми описали найпопулярніші і перевірені методи грошових переказів. Якому з них віддати перевагу вирішуєте ви і залежить це звичайно від частоти перекладів і розміру пересилаються сум. Якщо мова йде про переклади на постійній основі (наприклад зарплата) і гроші ви отримуєте на банківську карту, то ідеальним рішенням для вас стане або сучасна система TransferGo або переклад Zlotówka від Кредобанку. Якщо вам важлива швидкість відправки і не настільки важлива комісія - використовуйте перевірений Western Union або експрес переклад від того ж TransferGo.

Якщо у вас залишилися якісь питання, задавайте їх у коментарях нижче або по електронній пошті [email protected] і ми постараємося відповісти на них якомога швидше.