Votre assurance en Espagne avec Inov Expat

1. Чому росіяни не довіряють страховим компаніям?
2. Що ж нас очікує в Іспанії?
3. Страховки, що стосуються життя і здоров'я
4. Страхування життя і втрати працездатності (Seguro de vida)
5. Похоронна страховка (Seguro de decesos)
6. Страховки, що стосуються нерухомості
7. Страхування від несплати орендної плати (Seguro de Impago de Alquiler)
8. Страхування цивільної відповідальності для автомобіля (Seguro de coche)
9. Страхування домашніх тварин (Seguro para Mascotas)
10. Інші корисні страховки
11. Чим може допомогти фахівець?

Наш партнер, імміграційний юрист «Іспанського Бюро» Катерина Цаллагова ділиться своєю думкою про питання страхування в Іспанії:

Чому росіяни не довіряють страховим компаніям?

Чому ми вважаємо, що страхові внески - марна трата грошей? Чому ми страхуємо здоров'я, життя або житло так неохоче і тільки тоді, коли це необхідно за законом або цього вимагає банк-кредитор?

Все досить просто. Страховий ринок Росії знаходиться в стадії становлення. Частка недобросовісних страховиків там ще досить велика. Багато хто має негативний досвід спілкування зі страховими компаніями, коли довгі телефонні переговори, листування і стояння в чергах не привело ні до чого, крім втраченого часу і зіпсованого настрою.

Загальна фінансова нестабільність і відсутність звички фінансового планування життя у росіян теж грають свою роль.

Що ж нас очікує в Іспанії?

Однак з переїздом до Іспанії нам варто переглянути свій погляд на страхування. Адже Іспанія вважається батьківщиною страхового права, перший страховий кодекс тут з'явився ще в 15 столітті (Los Capitolos de Barcelona, ​​1435 г.). Іспанські страхові компанії мають багаторічну історію, а пропоновані ними страхові продукти на ділі допомагають заощадити час, гроші і нерви при виникненні страхового випадку.

Розглянемо основні види страхових продуктів іспанського ринку, їх особливості та основні переваги.

Страховки, що стосуються життя і здоров'я

Страхування здоров'я (Seguro de Salud)

Одна з найпопулярніших страховок. потрібно для оформлення ВНЖ без права на роботу і ВНЖ інвестора. Багато зберігають приватну медичну страховку і після отримання права доступу до державної системи страхування. Основні переваги приватної медичної страховки: швидке обслуговування, можливість вибрати фахівця і клініку, можливість отримання консультації профільного лікаря без необхідності попереднього направлення від терапевта.

Страховики пропонують вибрати один з двох типів страхування здоров'я:

• з правом отримувати лікування в клініках і у фахівців, що мають договір з вашою страховою компанією (Seguro de salud de asistencia médica);
• з правом звернення в будь-клініки і до будь-яких фахівців - в цьому випадку страхова компанія компенсує вам до 80% ваших витрат (Seguro de salud de reembolso);
• ваш страховий поліс може передбачати комбінацію перших двох варіантів.

Страховки діляться на два види: з доплатами (con copago) і без доплат (sin copago). Перший вид більше буде цікавий тим, хто поки не збирається багато хворіти і лікуватися, так як передбачає часткову оплату кожного візиту і аналізу з власної кишені. Другий варіант більше підійде сім'ям з дітьми, людям похилого віку.

Врахуйте, що в перший рік дії страховки не всі послуги та процедури можуть бути вам доступні. Зазвичай умовами страхування буде передбачений часовий період від 3 до 10 місяців, протягом якого ви не зможете робити найскладніші обстеження і операції, такі як, наприклад, пересадка органів (tiempo de carencia). Tiempo de carencia для пологів зазвичай передбачається не менше 8-ми місяців.

Іспанські страховики не страхують людей старше 75 років. Тому, якщо ви замислюєтеся про те, щоб в майбутньому перевезти в Іспанію ваших батьків, варто вирішити питання про страхування завчасно. Договір страхування, укладений до досягнення застрахованою 75-ти річного віку, буде продовжувати діяти і після.

Змінити тип і вид страховки, відмовитися від послуг страхової компанії, як правило, дозволяється раз на рік, причому необхідно заздалегідь попередити страхову про свої наміри. Така зміна або відмова можливі або за місяць до закінчення року дії вашої страховки, або в кінці календарного року (в деяких страхових компаніях).

Страхування життя і втрати працездатності (Seguro de vida)

Цей вид страховки зазвичай буває обов'язковою умовою для надання вам іпотечного кредиту банком. Ваше життя і / або втрата працездатності страхується на суму отриманого кредиту, і саме банк стає вигодонабувачем при настанні страхового випадку.

Однак ця страховка може бути цікава також для сімей, де тільки одна людина приносить основний дохід і забезпечує інших членів сім'ї, так як гарантує майбутнє утриманців. Також страховка цікава для одиноких людей, які хотіли б захистити себе в разі втрати працездатності, і для осіб, робота яких пов'язана з підвищеним ризиком.

Похоронна страховка (Seguro de decesos)

Ця страховка з сумною назвою покриває в першу чергу вартість ритуальних послуг, які в Іспанії досить дороги. Страховкою також покривається юридичне обслуговування: консультації та допомогу родичам померлого в оформленні необхідних документів і сертифікатів, які в подальшому будуть необхідні при оформленні пенсій, спадщини тощо Також страховка може покривати психологічну допомогу родичам померлого (іноді це покриття включається в поліс страхування життя - Seguro de Vida ).

Вартість страховки в основному буде залежати від віку застрахованого, а також від обраних опцій: кремація, поховання, репатріація.

Страховки, що стосуються нерухомості

Страхування житла (Seguro de Hogar)

Ця страховка покриває збитки, завдані самому житлу, і майна, що знаходиться в застрахованому приміщенні, а також покриває громадянську відповідальність перед третіми особами (наприклад в разі затоки сусідів знизу).

У більшості випадків при оформленні іпотеки банк зажадає від вас оформити даний вид страховки. В інших випадках вона не є обов'язковою, але може бути вельми корисною.

Страховий поліс зі страхування житла може передбачати такі цікаві для вас види покриття як:

• покриття збитків, завданих пожежею, затопленням, електричним струмом, природними явищами;
• покриття збитків від актів вандалізму, крадіжки, пограбування, вчинених в житло або за його межами щодо особи, яка проживає у житлі;
• надмірне споживання води в разі поломки труб і комунікацій;
• пошкодження в саду;
• збиток від розбитого скла;
• громадянську відповідальність перед третіми особами внаслідок випадання на них предметів з вашого вікна, балкона, тераси.

Покриття шкоди від пограбування на вулиці зазвичай лімітується. Страхова компанія буде готова компенсувати:

• готівкові гроші, яких потерпілий втратив в результаті пограбування, в розмірі не більше 300 євро
• збиток, нанесений особистому майну потерпілого в розмірі не більше 1200 євро.

У різних страхових компаніях ці суми можуть незначним чином відрізнятися.

Будьте уважні при оформленні страхового поліса, включіть в нього всі необхідні опції. А при виникненні будь-НП не поспішайте сплачувати самостійно хімчистку костюма сусіда, облитого вином з вашого балкона, або заміну скла в двері на терасу, розбитого вашим стрімким гостем, які поспішають на перекур. Цілком ймовірно, що ці витрати візьме на себе страхова компанія.

Дану страховку може оформити як власник житла, так і орендар (Seguro de Hogar para Inquilinos).

Страхування від несплати орендної плати (Seguro de Impago de Alquiler)

Ця страховка найцікавіша для інвесторів, які купують нерухомість з метою здачі її в оренду. Страховка покриває ризики несплати орендної плати орендарями. Страхова компанія відшкодує орендну плату при несплаті протягом періоду від 6 до 15 місяців, а також витрати по виселенню недобросовісних орендарів.

Страхування цивільної відповідальності для автомобіля (Seguro de coche)

Даним видом страховки покривається громадянська відповідальність перед третіми особами. Ця страховка є обов'язковою в Іспанії. Штраф за її відсутність - пристойний, так що не варто нехтувати виконанням цієї вимоги.

Страховка прив'язується до транспортного засобу, а не до його водієві. Багатьох неприємно дивує висока вартість цієї страховки, особливо в перший рік життя в Іспанії. Дійсно вартість буде прямо залежати від «страховий» історії страхувальника-водія. А якщо він тільки переїхав в Іспанію, про яку історії може йти мова?

Існують способи зниження квоти за перший рік страхування. Однак остаточне рішення завжди залишиться за страховою компанією.

Якщо ви ще тільки збираєтеся переїжджати в Іспанію, виберете для автострахування в вашій країні міжнародну компанію, відому на іспанському ринку. Надалі при оформленні страховки в Іспанії такий досвід може бути врахований іспанської страхової при розрахунку квоти.

Якщо ви вже приїхали в Іспанію, спробуйте знайти доброго самаритянина, що має стаж водіння в Іспанії, який погодитися виступити вашим страхувальником. Попросіть включити вас в страховку як водія (conductor ocasional o segundo conductor), так ви зможете «заробити» собі страховий стаж. Врахуйте, що в даному випадку, здійснюючи ДТП, ви завдасте шкоди і собі, і вашому доброму страхувальнику, його страхова квота в наступному році буде збільшена. Будьте уважні і обережні на дорозі!

Страхування домашніх тварин (Seguro para Mascotas)

В Іспанії люблять домашніх тварин, і їх страхування широко поширене. Страховий поліс може включати:

• відшкодування витрат на ветеринара в разі події з твариною (консультації, ліки, хірургічні втручання, аналізи);
• грошову компенсацію в разі смерті тварини від надзвичайної події;
• грошову компенсацію в разі крадіжки тварини, а також покриття витрат на публікацію оголошень в пресі і на радіо в разі втрати вихованця;
• відшкодування витрат на утримання вихованця в готелі для тварин при госпіталізації господаря;
• покриття витрат на ветеринара в разі хвороби вихованця;
• страхування цивільної відповідальності перед третіми особами, яким тварина завдала шкоди (є обов'язковим в Іспанії для наступних видів бійцівських собак: Пітбультер'єр, Стаффордширський тер'єр, Американський стаффордширський тер'єр, Ротвейлер, Аргентинський дог, Бразильський філа, Тоса-іну, Акіта-іну).

Інші корисні страховки

• багатьох власників нерухомості , Особливо тих, хто часто відсутня, зацікавить страховка ризиків при заселенні окупантів (ocupas), яка покриває юридичний захист інтересів власника нерухомості в процесі виселення окупантів.
• Обов'язковою в Іспанії є страхування цивільної відповідальності на прогулянковий водний транспорт , Яка також має свою специфіку.
• Для тих, хто любить подорожувати, корисною може виявитися страховка мандрівника.

Чим може допомогти фахівець?

Страховий агент завжди запропонує вам кілька варіантів страхування в залежності від ваших побажань, переваг і фінансових можливостей, навчить, як правильно діяти при настанні страхового випадку, допоможе захистити ваші права в суперечках із страховиками.

Якщо ви тільки збираєтеся застрахуватися, якщо вже маєте чинну страховку, але незадоволені її умовами, якщо ваш страховий агент не може відповісти на всі ваші запитання - звертайтеся до фахівців INOV Expat і Іспанського Бюро, які допоможуть вам у всьому розібратися.
+34 69 73 73 660 (whatsapp)