АЛТИНОРДАСовет банкіра: в чому зберігати заощадження

Накопичувальне страхування відмінно підходить тим, хто намагається диверсифікувати свій портфель.

Заступник голови правління ДБ АТ "Ощадбанк" з роздрібного бізнесу Олексій Акімов розповів, як правильно інвестувати в майбутнє.

як повідомлялося раніше, в 2018 році компанія зі страхування життя номадів LIFE спільно з Ощадбанком випустили унікальний для казахстанського ринку продукт накопичувального страхування - "Золото номадів". Він дозволяє казаха не тільки застрахувати життя і здоров'я своїх близьких і себе, але також зберегти і примножити свої доларові накопичення за ефективною ставкою до 3,26% річних при інвестуванні на термін від трьох до десяти років. Що важливо, ставка ця є гарантованою і не залежить від коливань цін на валюти, нафта і т.д. Таким чином, ринку був представлений унікальний продукт, який поєднує в собі переваги поліса страхування життя і інвестиційного інструменту.

Наприклад, при страхуванні на строк від 3 до 10 років на суму $ 10 тис. Підсумкова страхова сума (страхова виплата) складе - від $ 10 705 до $ 13 761. При цьому, страхова виплата здійснюється як в разі закінчення терміну страхування, так і достроково, при настанні страхового випадку.

Партнером компанії номадів LIFE по цьому продукту виступив Сбербанк в Казахстані. Заступник голови правління ДБ АТ "Ощадбанк" з роздрібного бізнесу Олексій Акімов розповів про партнерство двох великих гравців фінансового ринку країни і про переваги спільного продукту.

Олексій Володимирович, що Ощадбанк в Казахстані призвело до партнерства з компанією номадів LIFE по продукту "Золото номадів"?

- Тут дві основні причини. По-перше, на мій погляд, гідних пропозицій по розміщенню валюти в Казахстані майже немає. Процентні ставки за доларовими депозитами вкрай низькі - все тому що банкам самим складно заробити на доларових пасивах. А "Золото номадів" дозволяє надати клієнтові хорошу фіксовану процентну ставку на вкладені гроші. По-друге, зараз на ринку склався дефіцит цікавих продуктів, залишилися в основному вклади. Ринок цінних паперів в Казахстані ще недостатньо розвинений. У той же час в Росії, в Європі, та й в усьому світі страхові продукти - досить велика ніша в сфері інвестування, і вона активно розвивається. Тому продукт "Золото номадів" покриває відразу кілька незакритих потреб на фінансовому ринку Казахстану. Продукт цікавий і нам, оскільки дозволяє зробити додаткові пропозиції в продуктовій лінійці нашим клієнтам. І у нього, впевнений, великі перспективи.

Чому такий цікавий продукт накопичувального страхування з'явився на ринку тільки зараз?

- Раніше законодавство не дозволяло фінансовим організаціям рухатися в цьому напрямку, але в цьому році були внесені відповідні поправки і зняті обмеження. Тому, на мій погляд, страховий ринок тепер буде активно рухатися в сторону накопичувального страхування. Зараз же, страхові компанії більше працюють по ситуаційним випадків: обов'язкове автострахування, страхування для поїздки за кордон, медстрахування. А ось пропозицій накопичувального страхування не було.

Наскільки важливо вам було орієнтуватися на репутацію партнера?

- Дуже важливо. В Ощадбанку в Казахстані я працюю 2,5 роки, а до цього працював зі страховими компаніями в Росії, де вони представлені з усього світу. Порівнюючи ринок двох країн, об'єктивно видно, що в Казахстані досить убогий страховий ринок. Хороші компанії тут є, але їх мало - в основному вони або нішеві, або працюють при великому банку. А з номадів LIFE ми працюємо давно. Компанія задіяна в нашому кредитному процесі, тому, нам не склало труднощів оцінити, як працює номадів LIFE, як робить виплати, наскільки якісно надає свої послуги. Для нас це - зрозуміла компанія. Тому було дуже логічно запустити спільний продукт з надійним партнером.

Крім того, у цій компанії хороший рейтинг (рейтинг фінансової стабільності на рівні В- за шкалою міжнародного рейтингового агентства AMBest) і вона входить в список сумлінних постачальників фонду "Самрук-Казина", що теж важливий показник.

Важливо розуміти, що наші клієнти будуть асоціювати продукт "Золото номадів" в першу чергу з Ощадбанком. Тобто, перед нашими клієнтами в першу чергу відповідати будемо ми. Тому нам дуже важлива репутація партнера.

В Ощадбанку в Росії був досвід по запуску продуктів накопичувального страхування. Він був позитивним?

- Безумовно. Такі продукти були запущені близько п'яти років тому за двома напрямками. Перше - накопичувальне страхування життя, при якому, застрахувавши сім'ю або себе, страхувальник збирає гроші і отримує дохід. Другий напрямок - інвестиційне, при якому вже змішується страхування і отримання ринкової прибутковості. Продукти ці як рублеві, так і валютні. Вони як і раніше є на ринку, користуються попитом. І, по моєму досвіду, накопичувальне страхування в доларах більш стабільний.

У Казахстані незважаючи на низькі ставки по доларових депозитах і зусилля дедоларизувати накопичення, 44% вкладів все одно залишаються доларовими. Як ви вважаєте, частина казахстанців незважаючи ні на що залишаться прихильниками долара?

- Звичайно. Так, і у держави, я думаю, немає мети прийти до стовідсоткової дедоларизації в країні. Але левова частка заощаджень в портфелі повинна бути в національній валюті - це теж логічно і зрозуміло.

Тому "Золото номадів" підходить для тих, хто вважає за краще зберігати заощадження в доларах, особливо зараз, коли тенге слабшає.

- Я б сказав, що накопичувальне страхування відмінно підходить тим, хто намагається диверсифікувати свій портфель. Тому поки я б відніс цей продукт не до масових, а для людей середнього достатку і для VIP-клієнтів. Вважаю, щоб почати страхувати життя свою і своєї сім'ї, треба досягти певного рівня розвитку, дорости внутрішньо і фінансово.

Втім, є передумови, щоб продукт став масовим. По-перше, мінімальний внесок для відкриття поліса накопичувального страхування - $ 1 тис. По-друге, з кінця цього року і початку наступного закриватимуться останні трирічні доларові вклади, відкриті за ставкою 3% річних. Зараз ставки по доларових депозитах в банках не перевищують 1%, і люди будуть шукати альтернативу. Тому, я впевнений, клієнтська база почне перетікати в продукт "Золото номадів".

Як ви вибудували систему продажів з номадів LIFE?

- продути буде пропонуватися клієнтам в комбінованому варіанті. З одного боку, він може продаватися в чистому вигляді на боці партнера. З іншого боку - на нашому боці.

Строго кажучи, компанія номадів LIFE і без нас продає продукт своїм клієнтам. А логіка нашої участі в тому, що ми починаємо працювати зі своєю клієнтською базою. Також з нашого боку ми будемо просувати продукт в смартфонах через додаток "Сбербанк Онлайн", щоб клієнти могли купити страховку віддалено.

Яку б пораду ви дали нинішнім і майбутнім клієнтам?

- Диверсифікувати свій портфель і більше дивитися на різні фінансові інструменти. Хоча їх не так багато, на ринку, варто користуватися якомога більшою їх кількістю. Використання різних інструментів, різних валют і різних термінів - це запорука стабільності.

Дізнатися про програму "Золото номадів" і залишити заявку можна на сайті www.sberzoloto.kz .

https://www.zakon.kz/4934400-sovet-bankira-v-chem-hranit-sberezheniya.html